แนะนำการลงทุนสำหรับมือใหม่ เริ่มต้นยังไงให้รอด

แม้การลงทุนจะมีความเสี่ยง แต่หากวางแผนอย่างรอบคอบ ศึกษาข้อมูลให้ดี ก็มีโอกาสสร้างผลตอบแทนได้อย่างยั่งยืน หากคุณกำลังมองหาการเริ่มต้นสร้างความมั่งคั่งให้แก่ตัวเอง แต่ยังไม่รู้ว่าจะเริ่มจากจุดไหน บทความนี้จะเป็นเข็มทิศที่ช่วยแนะนำการลงทุนให้คุณเริ่มต้นอย่างถูกต้องและปลอดภัย

ทำไมต้องลงทุน เมื่อเงินในบัญชีก็เก็บได้อยู่

หลายคนมักคิดว่าการเก็บเงินในบัญชีธนาคารเป็นวิธีที่ปลอดภัยที่สุด แต่ความจริงแล้วเงินที่นอนอยู่ในบัญชีกำลังสูญเสียมูลค่าไปทุกวันเพราะอัตราเงินเฟ้อ ในขณะที่ดอกเบี้ยเงินฝากอยู่ที่ประมาณ 0.5-1% ต่อปี อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยประมาณ 2-3% ต่อปี

ดังนั้น การลงทุนจึงเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้เงินของคุณเติบโตเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อ และสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว อีกทั้งยังเป็นการเตรียมตัวสำหรับอนาคต เช่น เงินเกษียณ เงินลูกเรียน หรือเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ

ก่อนลงทุน ต้องเตรียมตัวอย่างไร ?

คำแนะนำการลงทุนที่เราอยากให้คุณรู้และเตรียมพร้อม มีดังนี้

• จัดการหนี้สินให้เรียบร้อย

หากคุณมีหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิตหรือหนี้นอกระบบ ควรจัดการให้เรียบร้อยก่อนเริ่มลงทุน เพราะดอกเบี้ยหนี้เหล่านี้มักสูงกว่าผลตอบแทนจากการลงทุนทั่วไป

• สร้างกองทุนฉุกเฉิน

จัดเตรียมเงินฉุกเฉินประมาณ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน เก็บในบัญชีออมทรัพย์หรือกองทุนตลาดเงินที่สามารถเบิกได้ทันที เพื่อรองรับเหตุการณ์ไม่คาดคิด

• กำหนดเป้าหมายการลงทุน

ตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน เช่น อยากได้เงิน 1 ล้านบาทภายใน 10 ปี หรือต้องการเงินเกษียณ 5 ล้านบาทเมื่ออายุ 60 ปี เป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณเลือกเครื่องมือการลงทุนที่เหมาะสม

แนะนำการลงทุน ช่องทางสำหรับมือใหม่

• กองทุนรวม (Mutual Fund)

เหมาะสำหรับคนที่ไม่มีเวลาศึกษาหุ้นแต่ละตัว หรือมีเงินลงทุนไม่มาก เพราะสามารถลงทุนเริ่มต้นเพียง 1,000 บาท มีผู้จัดการกองทุนคอยบริหาร และมีความหลากหลายของการลงทุน

• กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) และกองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุ (RMF)

ช่วยประหยัดภาษีได้ถึง 500,000 บาทต่อปี และเป็นการบังคับออมเพื่อวัยเกษียณ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการประหยัดภาษีควบคู่กับการลงทุน

• ตราสารหนี้และพันธบัตร

เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความปลอดภัยสูง ให้ผลตอบแทนที่แน่นอน แต่ผลตอบแทนต่ำกว่าตราสารทุน

• หุ้นและ ETF

เหมาะสำหรับคนที่พร้อมรับความเสี่ยงสูงเพื่อผลตอบแทนที่สูงกว่า ควรศึกษาข้อมูลบริษัทอย่างละเอียดก่อนลงทุน

กลยุทธ์การลงทุนสำหรับมือใหม่

• Dollar Cost Averaging (DCA)

ลงทุนจำนวนเงินคงที่เป็นประจำทุกเดือน ไม่ว่าราคาจะขึ้นหรือลง วิธีนี้ช่วยลดความเสี่ยงจากการจับจังหวะตลาด และสร้างวินัยการออมไปในตัว

• การกระจายความเสี่ยง (Diversification)

ไม่ใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว ควรแบ่งเงินลงทุนในหลากหลายประเภทและภูมิภาค เช่น หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ทอง และตราสารหนี้

• การทบต้นสม่ำเสมอ

เมื่อได้รับเงินปันผลหรือผลตอบแทน ควรนำไปลงทุนต่อแทนการนำไปใช้จ่าย เพื่อให้เกิดพลังของดอกเบี้ยทบต้น

ข้อควรระวังสำหรับมือใหม่

สิ่งที่อยากแนะนำสำหรับการลงทุนอีกอย่างคืออย่าลงทุนในสิ่งที่ไม่เข้าใจ ศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจทุกครั้ง หลีกเลี่ยงการลงทุนด้วยอารมณ์ เช่น ตื่นตระหนกขายทิ้งเมื่อราคาตก หรือตื่นเต้นซื้อเพิ่มเมื่อราคาพุ่ง

อีกทั้งยังต้องระวังการหลอกลวงทางการเงิน เช่น สกีมโพนซี่ หรือการลงทุนที่สัญญาผลตอบแทนสูงผิดปกติ จำไว้ว่า “High Return, High Risk” ผลตอบแทนสูงต้องมาคู่กับความเสี่ยงสูงเสมอ

จากคำแนะนำการลงทุนที่เรากล่าวไป จะเห็นได้เลยว่าการลงทุนเป็นเส้นทางสู่เสรีภาพทางการเงิน แต่ต้องเริ่มต้นด้วยการเตรียมตัวที่ดี มีเป้าหมายที่ชัดเจน และเลือกเครื่องมือที่เหมาะสมกับตัวเอง เพราะยิ่งเริ่มต้นเร็วเท่าไร ก็ยิ่งมีโอกาสสะสมความมั่งคั่งได้มากเท่านั้น ดังนั้น มาเริ่มต้นจากวันนี้ด้วยจำนวนเงินที่เหมาะสมกับตัวคุณ และเดินหน้าสู่อนาคตที่มั่นคงทางการเงินกัน